Qu'est-ce que l'assurance prêt SCHL?

Quand votre mise est sous 20%, la loi fédérale exige que le prêteur assure l'hypothèque contre le défaut. La prime (2,80–4,00% du prêt selon le ratio) est ajoutée au prêt et amortie sur le même terme.

Quelle est la mise de fonds minimale au Canada?

5% sur les premiers 500 000 $ du prix, plus 10% sur la portion entre 500 000 $ et 1 500 000 $. Au-delà de 1,5 M$, vous devez verser 20% conventionnel — les hypothèques assurées ne sont pas disponibles.

Puis-je éviter la SCHL avec 20% de mise?

Oui. À 20% ou plus de mise, le prêt est conventionnel et aucune prime ne s'applique. Vous accédez aussi à des amortissements plus longs (jusqu'à 30 ans chez la plupart des prêteurs), ce qui abaisse encore le versement mensuel.

Qu'est-ce que le ratio prêt-valeur (PV)?

Le PV est votre montant de prêt divisé par la valeur de la propriété, en pourcentage. 95% PV = 5% de mise. Les paliers SCHL, la tarification du risque par le prêteur et les limites de refinancement dépendent tous du PV.

Quel amortissement choisir?

25 ans est la norme pour les hypothèques assurées. Les emprunteurs conventionnels peuvent étirer à 30 ans pour un versement plus bas mais paient nettement plus d'intérêts au total. Les premiers acheteurs de constructions neuves ont accès à un amortissement assuré de 30 ans depuis 2024.

La calculatrice inclut-elle les taxes municipales et l'assurance habitation?

Non — elle montre le versement capital-intérêts plus l'impact de la prime SCHL. Ajoutez les taxes municipales/scolaires et l'assurance habitation séparément lorsque vous budgétez vos coûts mensuels totaux.

Pourquoi la soumission de ma banque diffère-t-elle?

Les soumissions bancaires peuvent inclure assurance vie/invalidité, ajustements de fréquence ou hypothèses sur les taux variables. Cette calculatrice donne le calcul propre : capital-intérêts amorti plus SCHL, composition semi-annuelle.

Hypothèque · Canada

Votre versement mensuel, avec le calcul SCHL.

Une calculatrice hypothécaire canadienne qui respecte la composition semi-annuelle et ajoute la prime SCHL quand votre mise de fonds est sous 20%.

Hypothèses

Prix de la propriété

Mise de fonds

Taux hypothécaire

Amortissement (années)

Résultats

Versement mensuel

$2,622/mois

Montant du prêt$440,000

Ratio prêt-valeur80.0%

Mise de fonds minimale$30,000

Intérêts sur l'amortissement$346,612

Les hypothèques utilisent la composition semi-annuelle, convention canadienne.

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Ce chiffre est un de soixante-dix.

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Comment c'est calculé

Les hypothèques canadiennes à taux fixe se composent de façon semi-annuelle, donc le taux mensuel effectif est (1 + taux/2)^(1/6) − 1, et non taux/12. Les paliers de prime SCHL utilisés sont les standards 2,80% / 3,10% / 4,00% pour des ratios prêt-valeur de 80–85% / 85–90% / 90–95%, appliqués comme prime unique ajoutée au prêt.

Exemples chiffrés

Comment SCHL et taux changent un versement canadien.

550 k$ · 5% mise · SCHL

3 448 $ / mois

Une maison à 550 000 $ avec la mise minimale (30 000 $). Le ratio prêt-valeur atteint 94,5%, déclenchant une prime SCHL de 4,0% ajoutée au prêt. À 5,25% sur 25 ans, le versement mensuel est de 3 448 $.

Mise30 000 $ (5,5%)

SCHL20 800 $

Prêt assuré540 800 $

PV98,4%

550 k$ · 20% mise · sans SCHL

2 617 $ / mois

Même maison à 550 000 $ avec une mise de 20% (110 000 $). Aucune prime SCHL, financement conventionnel. À 5,25% sur 25 ans, le versement tombe à 2 617 $ — environ 830 $/mois de moins que le scénario assuré.

Mise110 000 $

SCHL0 $

Prêt440 000 $

PV80,0%

Questions hypothécaires

À propos du calcul hypothécaire canadien.

Les hypothèques canadiennes à taux fixe se composent de façon semi-annuelle, pas mensuelle. Votre taux mensuel effectif est donc (1 + taux/2)^(1/6) − 1, légèrement inférieur à taux/12. Une calculatrice américaine surestime votre versement canadien de quelques dollars.

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