Qu'est-ce que le taux d'admissibilité?

Le plus élevé entre votre taux contractuel + 2% ou le taux minimal d'admissibilité (actuellement 5,25%). Exemple : sur une hypothèque à 5,25%, vous devez vous qualifier à 7,25% (contractuel + 2%, qui dépasse le plancher de 5,25%).

Qu'est-ce que l'ABD et l'ATD?

L'amortissement brut de la dette = coûts d'habitation (hypothèque + taxes + chauffage + 50% frais de copropriété) ÷ revenu brut. L'amortissement total de la dette ajoute les autres dettes mensuelles. Limites : 39% ABD / 44% ATD chez la plupart des prêteurs.

Et si j'échoue le test?

Trois options : plus de mise de fonds (réduit l'hypothèque et les ratios), une maison moins chère, ou ajouter un coemprunteur dont le revenu améliore les ratios. Certains prêteurs non fédéraux (caisses, alt-prêteurs) ont des règles plus souples mais des taux plus élevés.

Le test s'applique-t-il aux renouvellements?

Si vous renouvelez avec le même prêteur, non. Si vous changez de prêteur au renouvellement, oui — même sans emprunter plus. Cette règle a été assouplie fin 2024 pour les transferts directs au renouvellement, mais vérifiez les directives OSFI courantes.

Le test est-il identique pour tous?

Le calcul est identique. Les limites de 39% / 44% peuvent être étirées à la discrétion du prêteur pour des emprunteurs très solides (revenu élevé, réserves, crédit parfait). Les courtiers ont les chiffriers pour les cas limites.

Pourquoi le chiffre de la banque diffère-t-il?

Les banques incluent des primes d'assurance vie/invalidité, des ajustements de fréquence, et peuvent utiliser un taux d'admissibilité légèrement différent si votre taux contractuel est variable. Cette calculatrice donne la base OSFI.

Test de stress · OSFI B-20

Réussirez-vous le test de stress?

L'OSFI exige que les prêteurs réglementés vous qualifient au plus élevé entre votre taux contractuel + 2% ou le taux minimal d'admissibilité de 5,25%. Cette calculatrice calcule le versement stressé et vos ratios ABD/ATD pour savoir si vous passez avant que votre courtier vous le dise.

Hypothèses

Prix de la propriété

Mise de fonds

Taux contractuel

Amortissement (années)Revenu brut du ménage (annuel)

Taxes foncières (annuel)

Chauffage (annuel)

Frais de copropriété (mensuel)

La moitié est ajoutée à l'ABD/ATD selon la convention OSFI.Autres dettes mensuelles

Prêts, minimums de carte de crédit, marges — total des paiements mensuels requis.

Résultats

Au taux d'admissibilité

$3,150/mois

Test de stress

RÉUSSI

Taux d'admissibilité7.3%

À votre taux contractuel$2,622/mois

Ratio ABD (39.0%)36.1%

Ratio ATD (44.0%)36.1%

Analysez le deal au complet

Ce chiffre est un de soixante-dix.

Le taux de capitalisation, c'est un début. L'analyseur Foncier ajoute le DSCR, le TRI, des projections sur dix ans, des scénarios, la comparaison côte à côte et la base de loyers communautaire — gratuitement, pour vos trois premiers deals.

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Comment c'est calculé

Taux d'admissibilité = max(taux contractuel + 2%, 5,25%). Le versement d'admissibilité est calculé à ce taux sur votre amortissement. ABD = (versement stressé + taxes + chauffage + 50% frais de copropriété) ÷ revenu. ATD = ABD + autres dettes ÷ revenu. Limites OSFI : 39% ABD, 44% ATD pour la plupart des emprunteurs.

Exemples chiffrés

Scénarios de réussite et échec.

120 k$ revenu · 550 k$ maison · réussi

ABD 32% · ATD 38%

120 000 $ de revenu, 550 000 $ de maison avec 20% de mise. Taux contractuel 5,25% → admissibilité 7,25%. Versement stressé : 3 178 $/mois. Avec 4 000 $ de taxes et 1 500 $ de chauffage, ABD à 32% et ATD à 38% — bien sous les limites.

Taux adm.7,25%

Vers. adm.3 178 $/mois

ABD32%

VerdictRéussi

80 k$ revenu · 550 k$ maison · échec

ABD 49% · ATD 55%

Même maison, revenu plus bas. Le versement stressé est identique mais 80 000 $ ne suffit pas : ABD atteint 49% (limite 39%) et ATD 55% (limite 44%). Le prêteur refuse ou exige plus de mise / une maison moins chère.

Taux adm.7,25%

Vers. adm.3 178 $/mois

ABD49%

VerdictÉchec

Questions sur le test de stress

À propos du test de stress OSFI B-20.

Une règle OSFI (Ligne directrice B-20) qui oblige les prêteurs fédéraux à vous qualifier à un taux plus élevé que votre taux contractuel, pour s'assurer que vous pouvez encore payer si les taux montent. Applicable aux achats assurés et conventionnels, et aux refinancements.

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