Quel taux d'appréciation supposer?

La moyenne canadienne à long terme est environ 3–4% nominal, bien que la variance régionale et décennale soit énorme. Soyez conservateur — supposer 5–7% incline chaque comparaison vers l'achat et n'est pas une hypothèse de planification sécuritaire.

Quel rendement supposer sur la mise de fonds si je loue?

Pour un portefeuille d'actions à long terme, 7% nominal avant impôt est une moyenne raisonnable (rendement S&P 500 réel historique ~7%, nominal ~9%). Pour un compte CELI/REER abrité, votre rendement effectif est plus élevé (pas d'impôt).

Cela tient-il compte des frais de clôture et de vente?

Oui. Les frais de clôture s'ajoutent à votre mise initiale. Les produits de vente à l'horizon soustraient environ 5% pour l'agent + frais juridiques. Les deux sont configurables.

La comparaison est-elle juste si je loue plus petit?

Seulement si vous comparez des pommes à des pommes. Le loyer doit être ce que vous paieriez pour louer le même type d'endroit que vous achèteriez — même quartier, même grandeur, même état. Comparer un 5½ Mile End à un 3½ Saint-Henri fausse les calculs.

Et le gain en capital exempté sur la résidence principale?

Au Canada, les gains sur la résidence principale sont libres d'impôt. La calculatrice le suppose. Pour un immeuble locatif les calculs changent — l'impôt sur le gain s'applique à 50% du gain à votre taux marginal.

Pourquoi la TPS/TVQ n'apparaît-elle pas?

TPS/TVQ ne s'appliquent qu'aux constructions neuves. Les reventes résidentielles usagées (la plupart des achats) en sont exemptées, donc la calculatrice ne les ajoute pas. Pour une construction neuve, modélisez la TPS/TVQ séparément.

Louer vs acheter · Calcul honnête

Louer ou acheter? Faites les vrais calculs.

Acheter n'est pas automatiquement mieux. Cette calculatrice compare le coût total de la possession (hypothèque + taxes + entretien + frais) à louer + investir la mise de fonds, sur l'horizon que vous comptez vraiment rester.

Hypothèses

Prix de la maison

Mise de fonds

Taux hypothécaire

AmortissementAppréciation annuelle

Moyenne canadienne à long terme : 3–4% nominal.

Loyer mensuel comparable

Augmentation annuelle du loyer

Rendement sur la mise de fonds

Avant impôt. Moyenne S&P 500 long terme : ~7% réel, ~9% nominal.

Taxes foncières (annuel)

Entretien (% du prix/an)

Frais de clôture (% du prix)

Horizon (années)

Résultats

L'achat gagne de

$57,303

Coût total d'achat$155,831

Coût total de location$213,134

Équité bâtie$374,813

Mise grandit à$238,025

Analysez le deal au complet

Ce chiffre est un de soixante-dix.

Le taux de capitalisation, c'est un début. L'analyseur Foncier ajoute le DSCR, le TRI, des projections sur dix ans, des scénarios, la comparaison côte à côte et la base de loyers communautaire — gratuitement, pour vos trois premiers deals.

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Comment c'est calculé

Coût d'achat = liquide initial + cumul hypothèque + entretien + taxes − équité finale (valeur à l'horizon − solde hypothécaire − ~5% frais de vente). Coût de location = cumul des loyers (avec inflation) − valeur finale de la mise investie au rendement supposé. Le plus bas gagne.

Exemples chiffrés

Quand l'achat gagne, quand il perd.

Acheter si vous restez 10+ ans

L'achat gagne de ~87 k$

Une maison de 550 000 $ avec 20% de mise à 5,25%. Loyer comparable : 2 400 $/mois croissant 3%/an. Appréciation 3%, rendement 7%. Sur 10 ans, l'achat bat la location de ~87 k$ grâce à l'équité et l'appréciation.

Horizon10 ans

Équité~280 k$

Investissement~216 k$

VerdictAcheter

Louer si vous déménagez en 4 ans

La location gagne de ~22 k$

Mêmes hypothèses, mais vous restez seulement 4 ans. Frais de clôture et de vente non amortis; équité encore petite. Louer + investir les 110 k$ à 7% gagne de ~22 k$.

Horizon4 ans

Équité~95 k$

Investissement~144 k$

VerdictLouer

Questions louer vs acheter

À propos de la décision louer ou acheter.

Habituellement oui si vous restez 7+ ans et investissez la différence si vous louez. Sous 5 ans, les frais de clôture et de vente font souvent gagner louer + investir. Entre 5 et 7, ça dépend de l'appréciation locale, vos rendements et l'inflation des loyers.

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